FPだんのです。この記事は大阪（近畿圏）で
FPとして相談業を主として仕事をしたい方、
もしくは完全に公平・中立の立場で家計の
助言をするFPに相談したい方向けに書かせて
頂いております。
5月28日に日本ＦＰ協会のＳＧ（スタディグループ）
にてセミナー講師を務めさせて頂きます。
当ＳＧはＦＰ資格を有していらっしゃらない
方でも参加できるため、ＦＰ資格を有して
おられる方はもちろん、これからＦＰ資格を
とろうと思っておられる方、ＦＰには興味ない
けど現在の士業はじめご本業に「相談業務」を
付加したい方は是非顔を出して頂ければと
思います。
また、「家計を改善したくてＦＰ資格をとった
ものの、結局家計にゆとりがでない」という
方も是非ご参加下さい。
当日はセミナー後懇親会もあります。終了時刻は
やや遅くなりますが、もし宜しければ奮って
ご参加下さいます様、お願い致します。
◆◆◆◆◆◆◆◆ おしらせ ◆◆◆◆◆◆◆◆
お世話になっております「SG大阪バラエティ・ライブ」
です！
今月も定例勉強会として、5月ＳＧのお申込み受付が
スタートします！
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆次回勉強会の概要
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【日時】：2012年 5月28日（月）１９：００〜２１：００
※勉強会の後、懇親会があります（自由参加）
【場所】： 大阪市立生涯学習センター第二研修室
大阪市北区梅田1-2-2-500 大阪駅前第2ビル6階
http://www.osakademanabu.com/umeda/
【講師】 団野 修（だんの おさむ）
【タイトル】
あなたの知らないFPビジネス（相談編）
〜相談業務でフィーを頂戴するために〜
【概要】
相談業を主とし、収入を得るＦＰとして開業して1年半。
金融業経験も全くなく、営業経験、講師経験も開業まで
全くなかった中、相談業として事業を成立させ、現在は
ほぼ紹介によって顧客を得られるようになった経緯と、
「相談業を主とする」ＦＰの喜びと大変なことについて
すべてを語ります！
お客様の立場で「金融の仕組みを活用」する「マネー
バランスプランニング」の考え方、継続的なつながりを
生み、信頼関係を構築しながらお客様が成長、卒業して
頂けるシステムをもつ「家計決算」など、これまでに
ない考え方の一部をお伝えすることで「相談業で飯を
食うＦＰ」の可能性について話します。
ＦＰで「相談業」に興味がある方はもちろん、ＦＰ以外
「士業」・サラリーマン・OL・主婦の方々にも必見の
内容です！
【費用】：勉強会1,000円/懇親会3,500円
※当日受付にて頂戴致します。
【申込期限】：5月25日（金）
【定員】：４０名
※申込期限に関わらず、定員に達し次第お申込みを
締め切らせて頂きますのでお申込みはお早めに！
【講師プロフィール】
1977年、大阪市生まれ。
サラリーマンを8年半した後、家業を2年手伝う。
「お客様に喜んで頂ける仕事がしたい」と2010年、
独立系ＦＰとして開業。相談業を軸として収入を
得るほか、自主開催セミナーの講師も精力的に行い、
企業内セミナーや弁護士事務所、保育園でも
セミナーを行う。
現在ＦＭあまがさきにて「お金の話」をするコーナーを
担当している。
好きな言葉は「上善如水、臨機応変」。カレーライスと
ハヤシライスをこよなく愛す。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆参加方法
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
参加希望の場合は、以下のページから登録をお願いします。
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=129489
※このメールが届いていないFP仲間を誘ってくださる場合も、
上記HPの登録フォームに登録して頂ければOKです。
**************************************************************
いきなり申し込みはちょっと…という方がいらっしゃいましたら、
当セミナーの限定相談窓口として、以下のメールアドレスを
公開します。
団野 修：shoe5208@gmail.com
些細なことでも構いませんので、なんなりとご連絡下さい。
FPとして相談業を主として仕事をしたい方、
もしくは完全に公平・中立の立場で家計の
助言をするFPに相談したい方向けに書かせて
頂いております。
5月28日に日本ＦＰ協会のＳＧ（スタディグループ）
にてセミナー講師を務めさせて頂きます。
当ＳＧはＦＰ資格を有していらっしゃらない
方でも参加できるため、ＦＰ資格を有して
おられる方はもちろん、これからＦＰ資格を
とろうと思っておられる方、ＦＰには興味ない
けど現在の士業はじめご本業に「相談業務」を
付加したい方は是非顔を出して頂ければと
思います。
また、「家計を改善したくてＦＰ資格をとった
ものの、結局家計にゆとりがでない」という
方も是非ご参加下さい。
当日はセミナー後懇親会もあります。終了時刻は
やや遅くなりますが、もし宜しければ奮って
ご参加下さいます様、お願い致します。
◆◆◆◆◆◆◆◆ おしらせ ◆◆◆◆◆◆◆◆
お世話になっております「SG大阪バラエティ・ライブ」
です！
今月も定例勉強会として、5月ＳＧのお申込み受付が
スタートします！
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆次回勉強会の概要
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【日時】：2012年 5月28日（月）１９：００〜２１：００
※勉強会の後、懇親会があります（自由参加）
【場所】： 大阪市立生涯学習センター第二研修室
大阪市北区梅田1-2-2-500 大阪駅前第2ビル6階
http://www.osakademanabu.com/umeda/
【講師】 団野 修（だんの おさむ）
【タイトル】
あなたの知らないFPビジネス（相談編）
〜相談業務でフィーを頂戴するために〜
【概要】
相談業を主とし、収入を得るＦＰとして開業して1年半。
金融業経験も全くなく、営業経験、講師経験も開業まで
全くなかった中、相談業として事業を成立させ、現在は
ほぼ紹介によって顧客を得られるようになった経緯と、
「相談業を主とする」ＦＰの喜びと大変なことについて
すべてを語ります！
お客様の立場で「金融の仕組みを活用」する「マネー
バランスプランニング」の考え方、継続的なつながりを
生み、信頼関係を構築しながらお客様が成長、卒業して
頂けるシステムをもつ「家計決算」など、これまでに
ない考え方の一部をお伝えすることで「相談業で飯を
食うＦＰ」の可能性について話します。
ＦＰで「相談業」に興味がある方はもちろん、ＦＰ以外
「士業」・サラリーマン・OL・主婦の方々にも必見の
内容です！
【費用】：勉強会1,000円/懇親会3,500円
※当日受付にて頂戴致します。
【申込期限】：5月25日（金）
【定員】：４０名
※申込期限に関わらず、定員に達し次第お申込みを
締め切らせて頂きますのでお申込みはお早めに！
【講師プロフィール】
1977年、大阪市生まれ。
サラリーマンを8年半した後、家業を2年手伝う。
「お客様に喜んで頂ける仕事がしたい」と2010年、
独立系ＦＰとして開業。相談業を軸として収入を
得るほか、自主開催セミナーの講師も精力的に行い、
企業内セミナーや弁護士事務所、保育園でも
セミナーを行う。
現在ＦＭあまがさきにて「お金の話」をするコーナーを
担当している。
好きな言葉は「上善如水、臨機応変」。カレーライスと
ハヤシライスをこよなく愛す。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆参加方法
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
参加希望の場合は、以下のページから登録をお願いします。
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=129489
※このメールが届いていないFP仲間を誘ってくださる場合も、
上記HPの登録フォームに登録して頂ければOKです。
**************************************************************
いきなり申し込みはちょっと…という方がいらっしゃいましたら、
当セミナーの限定相談窓口として、以下のメールアドレスを
公開します。
団野 修：shoe5208@gmail.com
些細なことでも構いませんので、なんなりとご連絡下さい。
- このエントリーのカテゴリ : 仕事のはなし
FPだんのです。本日もFMあまがさきさんで
パーソナリティの川畑登喜さんと話をさせて
頂きました。
今日は「時代の変化」を感じようの4回目、
「高度経済成長期の財産形成」についてです。
高度経済成長期は、「銀行」を経由して
「企業」の成長を促進させることで国民の
暮らしを豊かにしようと国は考えました。
当時のスローガンは「所得倍増計画」です。
企業が成長する→お給料が増える→貯蓄できる
→銀行にお金が集まる→企業に貸したり投資
したりできる→企業の成長資金が増える
という好ましい循環が、企業を大きくし、
国民の暮らしを豊かにしました。確かに、
今と比べると「夢のような」羨ましい光景に
感じるかもしれません。
一方で物価の上昇も起きるので、「1年を
黒字で終える」ことが結構大変な時代でも
ありました。その為しっかりと貯蓄をする
ことが大切となり、貯蓄ができたご家庭は
金利も含め豊かさを満喫することができた
のではないでしょうか。
この時期に働いておられた方の中には、
こうおっしゃる方もいらっしゃるのでは
ないでしょうか？
「しっかりと貯金（預金）しておきなさい」と。
確かに貯蓄はないよりあった方が良いの
ですが、今はとても低金利です。本当に
すべきことは「より安全で金利の高いところへ
お金を貸すこと」だと私は考えています。
つまり、結論は前週と同じになります。
そして次週はいよいよ「イマドキの財産形成」に
ついて話をさせて頂きます。
パーソナリティの川畑登喜さんと話をさせて
頂きました。
今日は「時代の変化」を感じようの4回目、
「高度経済成長期の財産形成」についてです。
高度経済成長期は、「銀行」を経由して
「企業」の成長を促進させることで国民の
暮らしを豊かにしようと国は考えました。
当時のスローガンは「所得倍増計画」です。
企業が成長する→お給料が増える→貯蓄できる
→銀行にお金が集まる→企業に貸したり投資
したりできる→企業の成長資金が増える
という好ましい循環が、企業を大きくし、
国民の暮らしを豊かにしました。確かに、
今と比べると「夢のような」羨ましい光景に
感じるかもしれません。
一方で物価の上昇も起きるので、「1年を
黒字で終える」ことが結構大変な時代でも
ありました。その為しっかりと貯蓄をする
ことが大切となり、貯蓄ができたご家庭は
金利も含め豊かさを満喫することができた
のではないでしょうか。
この時期に働いておられた方の中には、
こうおっしゃる方もいらっしゃるのでは
ないでしょうか？
「しっかりと貯金（預金）しておきなさい」と。
確かに貯蓄はないよりあった方が良いの
ですが、今はとても低金利です。本当に
すべきことは「より安全で金利の高いところへ
お金を貸すこと」だと私は考えています。
つまり、結論は前週と同じになります。
そして次週はいよいよ「イマドキの財産形成」に
ついて話をさせて頂きます。
- このエントリーのカテゴリ : 家計のマメ知識！？
FPだんのです。本日もFMあまがさきさんで
川畑登喜さんと話をさせて頂きました。
本日は「時代の変化」を感じようの3回目、
「戦後の財産形成」について話をさせて頂き
ました。
第2次大戦後の復興は、以下の流れで進め
られてきました。
�＼鐐萍に歓佑吠欷韻痢屮察璽襯好譽妊�」に
なってもらい、職を提供
�▲察璽襯好譽妊�が集めた保険料を元に、
保険会社が国債（国の借金）を取得
�９颪蝋餾弔鯣�行したお金を元に、道路や
建物、施設の建設を実施
�す颪了楮�で経済が発展し、税収も増加、
国民の生活水準が上昇した
この時代は「保険」という仕組みが経済発展の
一助となっていました。実際、国は「国民
貯蓄は生命保険から」というスローガンを
掲げ、そのスローガンに対応した（時代の
変化に対応した）人達は、手厚い保障や十分な
保険金（満期金）を受け取られたのでは
ないでしょうか。
一方でこの体験をされた方（今のおじいちゃん、
おばあちゃん世代）や、この体験を聞かされて
育った方（親御さん世代）から、「保険に
入っておきなさい」と言われることもあったの
ではないでしょうか。
しかし今は国債の金利は低く、日本経済の成長も
高くは無いため、保険の利回りも当時と比べると
高いとは言えません。その為、今は必ずしも
「保険に入ることが財産形成に有利」とは
いえないと私は思います。
（保険の「保障」機能はまた別のお話で、ここ
では保険の「貯蓄」機能のことです）
私はこの時代の教訓は、「より安全で利回り
（金利）の高いところへお金を預けること」
だと思います。「温故知新」は大切ですし、
必要だと思いますが、習うべきは「習慣」
や「行動」ではなく、「考え方」や「原理
原則」だと私は思います。
次回は「高度経済成長時の財産形成」について
話をしたいと思います。
川畑登喜さんと話をさせて頂きました。
本日は「時代の変化」を感じようの3回目、
「戦後の財産形成」について話をさせて頂き
ました。
第2次大戦後の復興は、以下の流れで進め
られてきました。
�＼鐐萍に歓佑吠欷韻痢屮察璽襯好譽妊�」に
なってもらい、職を提供
�▲察璽襯好譽妊�が集めた保険料を元に、
保険会社が国債（国の借金）を取得
�９颪蝋餾弔鯣�行したお金を元に、道路や
建物、施設の建設を実施
�す颪了楮�で経済が発展し、税収も増加、
国民の生活水準が上昇した
この時代は「保険」という仕組みが経済発展の
一助となっていました。実際、国は「国民
貯蓄は生命保険から」というスローガンを
掲げ、そのスローガンに対応した（時代の
変化に対応した）人達は、手厚い保障や十分な
保険金（満期金）を受け取られたのでは
ないでしょうか。
一方でこの体験をされた方（今のおじいちゃん、
おばあちゃん世代）や、この体験を聞かされて
育った方（親御さん世代）から、「保険に
入っておきなさい」と言われることもあったの
ではないでしょうか。
しかし今は国債の金利は低く、日本経済の成長も
高くは無いため、保険の利回りも当時と比べると
高いとは言えません。その為、今は必ずしも
「保険に入ることが財産形成に有利」とは
いえないと私は思います。
（保険の「保障」機能はまた別のお話で、ここ
では保険の「貯蓄」機能のことです）
私はこの時代の教訓は、「より安全で利回り
（金利）の高いところへお金を預けること」
だと思います。「温故知新」は大切ですし、
必要だと思いますが、習うべきは「習慣」
や「行動」ではなく、「考え方」や「原理
原則」だと私は思います。
次回は「高度経済成長時の財産形成」について
話をしたいと思います。
- このエントリーのカテゴリ : 家計のマメ知識！？
FPだんのです。標題は私が親友から聞いた
実話です。
自動車を購入した際、「車庫証明」の申請が
必要なことはご存知のことと思います。
そして、駐車場を借りる時に不動産会社等に
仲介を頼むと、「車庫証明書発行手数料」を
とられる場合があると思います。
友人の場合は26,000円でした。そして、その
価格の妥当性について私に相談してくれた
のです。
私からは以下のように回答しました。
・車庫証明書の発行手数料は法的な部分を
除けば自由な設定であること
・法的に問題がなく、時間に都合がつけば
自分で手続きが可能であると思われること
そこで友人は自力で発行手続きをしてみた
そうです。結果、警察署（車庫証明書の
発行をしてくれます）から、駐車場の
賃貸借契約書のコピーを提出すればよい、
ということを言われたそうです。
不動産会社に頼めば26,000円でした。
自分で動けば自身の人件費はかかりますが、
実費は0円で済みました。
私はこの不動産会社が悪いとは思いません。
（若干足元をみて値段をふっかけているとは
思いますが…）
ただ、「自分でもできること」と、今回の
請求が不動産会社の「言い値」であること
くらいは伝えてくれても良いと思います。
そして、こうしたことは多々あるのです。
たとえば保険。全く同じ保障、というものは
ありませんが、似たような保障であれば、その
会社の商品以外で、金額に差が出る場合が
あるのですが、保険会社では自社で扱う商品
以外の提案はもちろん、そうした商品が
あることも教えてはくれません。
また、金融機関の多くは「手数料」については
殆どの場合、開示してはくれません。
（もちろん開示義務はありません）
ところが私がお客様の相談をうかがうと、
お客様がお金を支払われたにも関わらず、
お客様の儲けより金融機関の儲けの方が
多い場合が多々見受けられます。
世の中の儲けは「他人の役に立つこと」で
得られるものです。ただ、その「儲け」が
お客様からみて「暴利」なのか「妥当」
なのかは、教えてくれるようになっても
よいのではないか、と私は思いました。
言われるがままにお金を支払うのではなく、
今後は各自が妥当性を判断して選ぶべきかも
しれませんね。
実話です。
自動車を購入した際、「車庫証明」の申請が
必要なことはご存知のことと思います。
そして、駐車場を借りる時に不動産会社等に
仲介を頼むと、「車庫証明書発行手数料」を
とられる場合があると思います。
友人の場合は26,000円でした。そして、その
価格の妥当性について私に相談してくれた
のです。
私からは以下のように回答しました。
・車庫証明書の発行手数料は法的な部分を
除けば自由な設定であること
・法的に問題がなく、時間に都合がつけば
自分で手続きが可能であると思われること
そこで友人は自力で発行手続きをしてみた
そうです。結果、警察署（車庫証明書の
発行をしてくれます）から、駐車場の
賃貸借契約書のコピーを提出すればよい、
ということを言われたそうです。
不動産会社に頼めば26,000円でした。
自分で動けば自身の人件費はかかりますが、
実費は0円で済みました。
私はこの不動産会社が悪いとは思いません。
（若干足元をみて値段をふっかけているとは
思いますが…）
ただ、「自分でもできること」と、今回の
請求が不動産会社の「言い値」であること
くらいは伝えてくれても良いと思います。
そして、こうしたことは多々あるのです。
たとえば保険。全く同じ保障、というものは
ありませんが、似たような保障であれば、その
会社の商品以外で、金額に差が出る場合が
あるのですが、保険会社では自社で扱う商品
以外の提案はもちろん、そうした商品が
あることも教えてはくれません。
また、金融機関の多くは「手数料」については
殆どの場合、開示してはくれません。
（もちろん開示義務はありません）
ところが私がお客様の相談をうかがうと、
お客様がお金を支払われたにも関わらず、
お客様の儲けより金融機関の儲けの方が
多い場合が多々見受けられます。
世の中の儲けは「他人の役に立つこと」で
得られるものです。ただ、その「儲け」が
お客様からみて「暴利」なのか「妥当」
なのかは、教えてくれるようになっても
よいのではないか、と私は思いました。
言われるがままにお金を支払うのではなく、
今後は各自が妥当性を判断して選ぶべきかも
しれませんね。
- このエントリーのカテゴリ : 家計のマメ知識！？
FPだんのです。ＧＷも終わり、今日は久しぶりに
働きに出てぐったりされた方も多いのではないで
しょうか。長期休暇直前の高揚感と、終了直前の
憂鬱は、大人も子供も共通事項かもしれませんね。
さて標題は今日、町を歩いていてこんな記載を
見つけました。
「家計の見直し・節約」「浮いたお金はしっかり
貯蓄」のキーワードで、家計についてのご相談を
専門的に承ります。
これはある大手銀行の大阪市内での相談窓口の
設置についての広告でした。
広告では「保険」や「住宅ローン」の見直しを
することで、余力を産み出し、その余力を利回り
の良い預金で運用することで、ゆとりを生むことが
できる、という主旨が書いてありました。
しかも365日対応で、キッズコーナーまで準備して
あるそうです。
残念ながら相談料についての記載がなかったの
ですが、もし「無料」相談だとしたら、この銀行は
「何で」利益を得るのでしょうか？
1つは、保険のあっせんや運用商品の販売による
手数料収入です。
次に、ローンの借り換えによる金利収入です。
そして、預金の獲得による営業活動も可能です。
つまり、共通するのは「商品取引で利益を得る」
ということです。
ここで重用なのは「商品取引だけで利益を得る」
場合、2つの注意点があります。それは、自社に
不利な解決方法はたとえお客様にとって有利で
あっても提案しないことと、商品販売を目的と
する場合、「商品を購入しない」という選択肢は
ない、ということです。
確かにこれは「モノを売るお仕事」では当たり前
のことです。○ヨタの販売店に行き、希望する
車の機能や価格を伝えた時、販売員の方が
「それなら○ンダの△△△の方がいいでしょう」
と言わないのと同じです。
食材で例えてみるとよくわかります。
あなたが今日の夕食を豚の生姜焼きにしようと
考え、八百屋さんに行ったとします。幸い冷蔵庫に
ミンチがあり、調味料等も不足なく家にあると
します。
ところが八百屋さんが「キャベツ安いよ！」と
営業をかけてきたらどうしますか？
本当にキャベツの方がトクで、変更に支障がない
のであれば、急きょロールキャベツに変更するかも
しれません。でも多くの場合、「今日は生姜焼き
だから、タマネギがあれば良い」と判断し、
タマネギだけを買うのではないでしょうか。
仮に八百屋の対象が「それならキャベツも買って、
回鍋肉にしたらどう？」と勧めたところで、
当初の意思はゆるがないのではないでしょうか？
つまり、当初の目的を遂行する為に必要な知識が
あり、自らの好みで判断することが可能な場合、
判断を誤るケースは稀といえますね。
では、金融商品の場合はどうでしょうか？
あなたが「保険による保障を見直したい」と上述の
窓口に行った場合、「保険購入以外の解決方法がある」
ということに気づくでしょうか？
また、ローンの借り換えを勧められた際、本当に
目先の金利の損得だけで判断して良いのでしょうか？
運用商品や預金商品を勧められた場合、「我が家に
合っている商品」と判断できるでしょうか？
担当窓口の方に「こちらの方が良いと思います」と
勧められた際、本当にそれが良いと判断できるで
しょうか？
できる、と断言できる方であれば、この窓口の存在は
非常に有効です。加えてこの窓口の活用は「知識を
得るだけでも歓迎」としているそうです。
私は金融の知識が全く与えられてこなかった多くの
方がまず最初にすべきことは、金融の知識を教えて
くれるブレーンを得るか、金融の知識をご自身で
身に付けることだと思います。
この窓口については、まずは足繁く通い、十分な
知識と信頼関係を得た上で、商品購入を「決断」する
のが良いと思いました。知識を得、しっかりと判断
できるようになってから商品を購入することで、
本当に「後悔しない」「ゆとりある」生活を送れる
のではないでしょうか。
働きに出てぐったりされた方も多いのではないで
しょうか。長期休暇直前の高揚感と、終了直前の
憂鬱は、大人も子供も共通事項かもしれませんね。
さて標題は今日、町を歩いていてこんな記載を
見つけました。
「家計の見直し・節約」「浮いたお金はしっかり
貯蓄」のキーワードで、家計についてのご相談を
専門的に承ります。
これはある大手銀行の大阪市内での相談窓口の
設置についての広告でした。
広告では「保険」や「住宅ローン」の見直しを
することで、余力を産み出し、その余力を利回り
の良い預金で運用することで、ゆとりを生むことが
できる、という主旨が書いてありました。
しかも365日対応で、キッズコーナーまで準備して
あるそうです。
残念ながら相談料についての記載がなかったの
ですが、もし「無料」相談だとしたら、この銀行は
「何で」利益を得るのでしょうか？
1つは、保険のあっせんや運用商品の販売による
手数料収入です。
次に、ローンの借り換えによる金利収入です。
そして、預金の獲得による営業活動も可能です。
つまり、共通するのは「商品取引で利益を得る」
ということです。
ここで重用なのは「商品取引だけで利益を得る」
場合、2つの注意点があります。それは、自社に
不利な解決方法はたとえお客様にとって有利で
あっても提案しないことと、商品販売を目的と
する場合、「商品を購入しない」という選択肢は
ない、ということです。
確かにこれは「モノを売るお仕事」では当たり前
のことです。○ヨタの販売店に行き、希望する
車の機能や価格を伝えた時、販売員の方が
「それなら○ンダの△△△の方がいいでしょう」
と言わないのと同じです。
食材で例えてみるとよくわかります。
あなたが今日の夕食を豚の生姜焼きにしようと
考え、八百屋さんに行ったとします。幸い冷蔵庫に
ミンチがあり、調味料等も不足なく家にあると
します。
ところが八百屋さんが「キャベツ安いよ！」と
営業をかけてきたらどうしますか？
本当にキャベツの方がトクで、変更に支障がない
のであれば、急きょロールキャベツに変更するかも
しれません。でも多くの場合、「今日は生姜焼き
だから、タマネギがあれば良い」と判断し、
タマネギだけを買うのではないでしょうか。
仮に八百屋の対象が「それならキャベツも買って、
回鍋肉にしたらどう？」と勧めたところで、
当初の意思はゆるがないのではないでしょうか？
つまり、当初の目的を遂行する為に必要な知識が
あり、自らの好みで判断することが可能な場合、
判断を誤るケースは稀といえますね。
では、金融商品の場合はどうでしょうか？
あなたが「保険による保障を見直したい」と上述の
窓口に行った場合、「保険購入以外の解決方法がある」
ということに気づくでしょうか？
また、ローンの借り換えを勧められた際、本当に
目先の金利の損得だけで判断して良いのでしょうか？
運用商品や預金商品を勧められた場合、「我が家に
合っている商品」と判断できるでしょうか？
担当窓口の方に「こちらの方が良いと思います」と
勧められた際、本当にそれが良いと判断できるで
しょうか？
できる、と断言できる方であれば、この窓口の存在は
非常に有効です。加えてこの窓口の活用は「知識を
得るだけでも歓迎」としているそうです。
私は金融の知識が全く与えられてこなかった多くの
方がまず最初にすべきことは、金融の知識を教えて
くれるブレーンを得るか、金融の知識をご自身で
身に付けることだと思います。
この窓口については、まずは足繁く通い、十分な
知識と信頼関係を得た上で、商品購入を「決断」する
のが良いと思いました。知識を得、しっかりと判断
できるようになってから商品を購入することで、
本当に「後悔しない」「ゆとりある」生活を送れる
のではないでしょうか。
- このエントリーのカテゴリ : 時事・趣味
FPだんのです。ＧＷのそろそろ終わりに
近づいてきました。9連休だった方は、
時間が経つのが少し嫌になるのではないで
しょうか。
さて標題は、今日、日本で唯一稼働していた
原子力発電が稼働を停止した、という記事
からです。
東日本大震災が起き、原子力発電の存在
そのものが見直されることとなったのは、
ご周知の方も多いと思います。
一方で特に関西ではもともと原子力発電
比率が50％以上あったことから、「原子力
発電を使わない」という暮らしに危機感が
あります。
では、こうなったのはだれの責任なので
しょうか？
震災後に適切な原子力発電対策をしない、
政府でしょうか？
原子力に頼り切っていたにも関わらず、
リスクマネジメントを怠っていた電力会社
でしょうか？
原子力発電の功罪をしっかりと検討せず、
「原発反対の世論」を作り上げた国民なの
でしょうか？
私は、きちんと状況を整理し、それぞれが
「自分の問題」としてとらえないことにこそ、
問題があると思います。
国が悪い、会社が悪い、ではなく、「誰かが
なんとかしてくれる」という「体質」を
改善すべきではないでしょうか。
実際には誰もがそこに目を背け、「なんとか
なる」と問題を「先送り」してきました。
今はそのツケが今いっぺんに回ってきたのだと
私は思っています。
「原発をつくらない」という「国民の意思」が
あるイタリアは、「原発大国」のフランスの
2倍の電気代を国民が負担しています。
（しかもイタリアはフランスから電気を購入
しています）
資源が少なく、島国である日本は、エネルギー
コストは生活に大きな負担を与えるはずです。
今、私達ひとりひとりができることは、
「電気をなんとかしろ！」と怒鳴ることでは
なく、「電気代が上がっても暮らせる生活」を
今のうちから各自が実現することではないで
しょうか。
関西電力の電気代はこの2年で約4%値上がりして
います（昨年末、関電ＨＰより概算）。月1万円
電気代がかかるご家庭は、年間約5千円の出費増
になっているはずなのです。
少し目端の利く方なら、「太陽光発電」にも
目を向けておられるかもしれません。でも
それも「1つの手段」に過ぎないことを知り、
多くの手段から各ご家庭に「合った」最適手段を
とることが大切だと私は思います。
我が家は電気対策を2つ実施しています。夏の
電気不足は「対岸の火事」ではなく、実生活に
かなりの確率で負担のかかる「個々の問題」
であり、各々が対策が必要なのではないで
しょうか。
近づいてきました。9連休だった方は、
時間が経つのが少し嫌になるのではないで
しょうか。
さて標題は、今日、日本で唯一稼働していた
原子力発電が稼働を停止した、という記事
からです。
東日本大震災が起き、原子力発電の存在
そのものが見直されることとなったのは、
ご周知の方も多いと思います。
一方で特に関西ではもともと原子力発電
比率が50％以上あったことから、「原子力
発電を使わない」という暮らしに危機感が
あります。
では、こうなったのはだれの責任なので
しょうか？
震災後に適切な原子力発電対策をしない、
政府でしょうか？
原子力に頼り切っていたにも関わらず、
リスクマネジメントを怠っていた電力会社
でしょうか？
原子力発電の功罪をしっかりと検討せず、
「原発反対の世論」を作り上げた国民なの
でしょうか？
私は、きちんと状況を整理し、それぞれが
「自分の問題」としてとらえないことにこそ、
問題があると思います。
国が悪い、会社が悪い、ではなく、「誰かが
なんとかしてくれる」という「体質」を
改善すべきではないでしょうか。
実際には誰もがそこに目を背け、「なんとか
なる」と問題を「先送り」してきました。
今はそのツケが今いっぺんに回ってきたのだと
私は思っています。
「原発をつくらない」という「国民の意思」が
あるイタリアは、「原発大国」のフランスの
2倍の電気代を国民が負担しています。
（しかもイタリアはフランスから電気を購入
しています）
資源が少なく、島国である日本は、エネルギー
コストは生活に大きな負担を与えるはずです。
今、私達ひとりひとりができることは、
「電気をなんとかしろ！」と怒鳴ることでは
なく、「電気代が上がっても暮らせる生活」を
今のうちから各自が実現することではないで
しょうか。
関西電力の電気代はこの2年で約4%値上がりして
います（昨年末、関電ＨＰより概算）。月1万円
電気代がかかるご家庭は、年間約5千円の出費増
になっているはずなのです。
少し目端の利く方なら、「太陽光発電」にも
目を向けておられるかもしれません。でも
それも「1つの手段」に過ぎないことを知り、
多くの手段から各ご家庭に「合った」最適手段を
とることが大切だと私は思います。
我が家は電気対策を2つ実施しています。夏の
電気不足は「対岸の火事」ではなく、実生活に
かなりの確率で負担のかかる「個々の問題」
であり、各々が対策が必要なのではないで
しょうか。
- このエントリーのカテゴリ : 時事・趣味
FPだんのです。本日もFMあまがさきさんで
パーソナリティの川畑登喜さんと話をさせて
頂きました。
本日は「時代の変化」を感じようの2回目、
「20年前」と「今」を比較してみました。
今と20年前は次のような変化がありました。
牛丼の値段：400円→250〜280円
ガソリン価格：130円/ℓ→150円/ℓ
消費税：３％→５％
タバコ（1箱）：220円→410円（440円）
大卒男子の初任給：
18.5万円/月→20.3万円/月
平均年収（パート含む）：
457万円（1995年）→412万円（2010年）
貯金金利（ゆうちょ3年定額貯金）：
4.07％/年→0.04％/年
住宅ローン金利（固定金利）：
約５％→２％台
円とドルの為替（1ドル当たり）：
120円→80円
20年という年数差があると、かなりの
変化を感じられるのではないでしょうか。
1992年からの20年間は「失われた20年」と
言われています。では、このコトバの
「主語（誰が）」と「目的語（何を）」は
何なのでしょうか？
私は「私達（現役世代）」が「豊かさや
ゆとり（財産、安心）」を「失われた」と
考えています。
20年前と比べると「収入は増えにくく」
「支出は決して減っておらず」「預貯金等の
金利は低くなった」ことが分かって頂けたと
思います。つまり、「20年前（親世代）と
同じ生活をすることすら難しい時代」なのだと
私は考えています。
次週からは「財産形成の歴史」について
話したいと思います。次週は「戦後の
財産形成」についてお伝え致します。
ひとりでも多くの方に「変化」に気付き、
「対応」して頂ければと思います。
パーソナリティの川畑登喜さんと話をさせて
頂きました。
本日は「時代の変化」を感じようの2回目、
「20年前」と「今」を比較してみました。
今と20年前は次のような変化がありました。
牛丼の値段：400円→250〜280円
ガソリン価格：130円/ℓ→150円/ℓ
消費税：３％→５％
タバコ（1箱）：220円→410円（440円）
大卒男子の初任給：
18.5万円/月→20.3万円/月
平均年収（パート含む）：
457万円（1995年）→412万円（2010年）
貯金金利（ゆうちょ3年定額貯金）：
4.07％/年→0.04％/年
住宅ローン金利（固定金利）：
約５％→２％台
円とドルの為替（1ドル当たり）：
120円→80円
20年という年数差があると、かなりの
変化を感じられるのではないでしょうか。
1992年からの20年間は「失われた20年」と
言われています。では、このコトバの
「主語（誰が）」と「目的語（何を）」は
何なのでしょうか？
私は「私達（現役世代）」が「豊かさや
ゆとり（財産、安心）」を「失われた」と
考えています。
20年前と比べると「収入は増えにくく」
「支出は決して減っておらず」「預貯金等の
金利は低くなった」ことが分かって頂けたと
思います。つまり、「20年前（親世代）と
同じ生活をすることすら難しい時代」なのだと
私は考えています。
次週からは「財産形成の歴史」について
話したいと思います。次週は「戦後の
財産形成」についてお伝え致します。
ひとりでも多くの方に「変化」に気付き、
「対応」して頂ければと思います。
- このエントリーのカテゴリ : 家計のマメ知識！？
FPだんのです。いよいよ5月になりました。
新緑の季節、気分も気温に合わせて
上昇させていきたいですね。
さて標題はきまぐれで書かせて頂いている、
「成功の10ヶ条」の4つ目です。
「成功する人は反省をする
しない人は後悔をする」
10ヶ条の1つ目、
「成功する人は明日を語る
しない人は昨日を語る」
と少し似ているかもしれませんね。
同じ失敗をしても、成功する人は
「次に成功させるためにはどう
すべきか」という反省を、しない人は
成功しなかったことをいつまでも
引きずる、ということでしょうか。
私は今の仕事をする前は、まだまだ
失敗を引きずることが多かったように
思います。
ところが今の仕事を始めると毎日
何かしらの失敗をします。そこで
失敗を毎回くよくよ考えるより、
次の成功に向けて工夫をして再挑戦
した方が精神的にも健康で、結果も
ついてきているような気がします。
日本人はどこかで「失敗は悪」という
文化を擦り付けられている気がします。
「失敗は成功の素」と気付いた人から、
失敗をバネに、成功していくのかも
しれませんね。
新緑の季節、気分も気温に合わせて
上昇させていきたいですね。
さて標題はきまぐれで書かせて頂いている、
「成功の10ヶ条」の4つ目です。
「成功する人は反省をする
しない人は後悔をする」
10ヶ条の1つ目、
「成功する人は明日を語る
しない人は昨日を語る」
と少し似ているかもしれませんね。
同じ失敗をしても、成功する人は
「次に成功させるためにはどう
すべきか」という反省を、しない人は
成功しなかったことをいつまでも
引きずる、ということでしょうか。
私は今の仕事をする前は、まだまだ
失敗を引きずることが多かったように
思います。
ところが今の仕事を始めると毎日
何かしらの失敗をします。そこで
失敗を毎回くよくよ考えるより、
次の成功に向けて工夫をして再挑戦
した方が精神的にも健康で、結果も
ついてきているような気がします。
日本人はどこかで「失敗は悪」という
文化を擦り付けられている気がします。
「失敗は成功の素」と気付いた人から、
失敗をバネに、成功していくのかも
しれませんね。
- このエントリーのカテゴリ : 時事・趣味
FPだんのです。大阪は今日も暑く、半袖で
過ごすくらいがちょうどよいかもしれません。
気温が不安定なようですが、このまま春と
秋が来ない、ということにはならないで
欲しいですね。
さて、標題ですが4月29日付のローカル
クーポン誌にクーポンを掲載させて
頂きました。
（吹田市、摂津市、豊中市、池田市、箕面市、
茨木市、高槻市限定）
この掲載には新聞社さまとクーポン誌社様にも
ご協力して頂いております。
クーポンには「家計の健康診断をします」と
記載させて頂いているのですが、まずは
「家計の健康」とはどのような状態なのかを
お伝えしたいと思います。
多くのご家庭は、年間の総収入以上にお金を
使うことはあまりないと思います。
教育費が増大する世代を除けば、基本的には
いくらかの貯蓄が、もしくは最低でも収支が
トントン（プラスマイナス０）に収まって
いるのではないでしょうか？
ところが、現状のままの貯蓄を続けた場合、
「将来」どのような暮らしができるか、
というのはなかなか分かりません。
また、現状のままの貯蓄がどれくらい続く
かも、実際のところ分からないのでは
ないでしょうか？
この「家計の健康診断」では、そうした
「未来の不安材料」をはっきりと示し、
簡単な対処法を示すことが目的です。
加えて、私の本業は「金融の仕組みの
バランスをとり、『ムダ・ムラ・ムリ』を
減らす」ことです。
一般のご家庭では、「保険とローン」や
「保険と貯蓄」、「ローンと貯蓄」を
「同時」にみてもらえる機会はあまり
ないのではないでしょうか？
その為、貯蓄がしっかりあるのに多額の
保険金のでる保険に入っておられたり、
逆に金利の高いローン（自動車ローン等）を
抱えているのに、利回りの低い保険に
「貯蓄目的」で入っておられる方も
いらっしゃいます。
この診断ではこうした「金融のムダ」を
発見し、暮らしを効率化する為のアドバイス
もしたいと考えています。
2時間という限られた時間ですが、
「暮らしにゆとりを産み出す」ための
アドバイスができればと考えています。
ご興味のある方は、ぜひお申し込みを
お願い致します。
【マネーバランスクリニックとは】
私が所属する「相談業を主とする」FP
（マネーバランスFP)の集団です。
http://www.moneybalance-clinic.com/mbctowa.html
【FMあまがさき：ブログ】
私が出演させて頂いているラジオ局のサイトと、
私がラジオ局内で書かせて頂いているブログです。
FMあまがさきさんには水曜の午前10時25分頃から
放送させて頂いております。
http://www.fmaiai.com/index.html
http://morning-avenue.seesaa.net/article/266744884.html
過ごすくらいがちょうどよいかもしれません。
気温が不安定なようですが、このまま春と
秋が来ない、ということにはならないで
欲しいですね。
さて、標題ですが4月29日付のローカル
クーポン誌にクーポンを掲載させて
頂きました。
（吹田市、摂津市、豊中市、池田市、箕面市、
茨木市、高槻市限定）
この掲載には新聞社さまとクーポン誌社様にも
ご協力して頂いております。
クーポンには「家計の健康診断をします」と
記載させて頂いているのですが、まずは
「家計の健康」とはどのような状態なのかを
お伝えしたいと思います。
多くのご家庭は、年間の総収入以上にお金を
使うことはあまりないと思います。
教育費が増大する世代を除けば、基本的には
いくらかの貯蓄が、もしくは最低でも収支が
トントン（プラスマイナス０）に収まって
いるのではないでしょうか？
ところが、現状のままの貯蓄を続けた場合、
「将来」どのような暮らしができるか、
というのはなかなか分かりません。
また、現状のままの貯蓄がどれくらい続く
かも、実際のところ分からないのでは
ないでしょうか？
この「家計の健康診断」では、そうした
「未来の不安材料」をはっきりと示し、
簡単な対処法を示すことが目的です。
加えて、私の本業は「金融の仕組みの
バランスをとり、『ムダ・ムラ・ムリ』を
減らす」ことです。
一般のご家庭では、「保険とローン」や
「保険と貯蓄」、「ローンと貯蓄」を
「同時」にみてもらえる機会はあまり
ないのではないでしょうか？
その為、貯蓄がしっかりあるのに多額の
保険金のでる保険に入っておられたり、
逆に金利の高いローン（自動車ローン等）を
抱えているのに、利回りの低い保険に
「貯蓄目的」で入っておられる方も
いらっしゃいます。
この診断ではこうした「金融のムダ」を
発見し、暮らしを効率化する為のアドバイス
もしたいと考えています。
2時間という限られた時間ですが、
「暮らしにゆとりを産み出す」ための
アドバイスができればと考えています。
ご興味のある方は、ぜひお申し込みを
お願い致します。
【マネーバランスクリニックとは】
私が所属する「相談業を主とする」FP
（マネーバランスFP)の集団です。
http://www.moneybalance-clinic.com/mbctowa.html
【FMあまがさき：ブログ】
私が出演させて頂いているラジオ局のサイトと、
私がラジオ局内で書かせて頂いているブログです。
FMあまがさきさんには水曜の午前10時25分頃から
放送させて頂いております。
http://www.fmaiai.com/index.html
http://morning-avenue.seesaa.net/article/266744884.html
- このエントリーのカテゴリ : 仕事のはなし
FPだんのです。今年は「ちょうどよい気温」を
感じません。肌寒いと思うとすぐに暑くなったりと、
体調管理に気を遣っています。
さて標題はニュースで最近「車が○○をはねた」
という事故が目立つことから感じたことです。
悪意の有無等、個々の事情は本来なら加味すべき
なのでしょうが、ここは「自動車事故全般」と
お考えください。
まず、「加害者」にならない為の最大の方法は
なんでしょうか？
それは、「安全運転」です。
「そんなの当たり前じゃないか」とお言葉を頂戴
しそうですが、信号が変わりそうな時や、
どうしても眠気と闘いながら運転する時、
「スピードを出すのが好き」といった、場合に
よっては自覚のないまま「安全運転を放棄」して
いるのではないでしょうか？
また、「被害者」にならないよう、注意する
ことも重要です。信号や歩道を過信せず、きちんと
「安全確認」をすることが大切です。
以前、私が歩行者として信号待ちをしていた時、
車道すれすれで信号を待つお子さんを注意して
いたお母さんがその場に居たママ友（？）らしき
方にこうおっしゃっておられました。
「車道の傍に立つ子供って、運転する側からも
『怖い』と思うんだよね」
ご自身の体験からそうおっしゃったようなのですが、
歩行者の立場であればつい忘れてしまいそうです。
自分と家族の身を守る、大切な視点だと思いました。
交通事故によるリスクを軽減させるには、しっかりと
「危険」があることを意識し、その対処をすること
です。最近は携帯が事故の要因になることも多いよう
ですが、運転側も、歩行者も外ではなるべく携帯を
いじらない方が安全なのかもしれませんね。
ちなみに、多くの方が不安を感じておられるという、
「老後」のリスクはどうでしょうか？
�，靴辰�りと計画的に貯蓄する
�∪気靴ざ睛暫亮韻鯑世洞睛讃ι覆魍萢僂垢�
��今のうちから節約になれる
�は係紊漏こ旭椽擦鯀按鵑箸掘△修僚猗�をする
�デ�金制度が充実するよう、政治に参加し、
未来を変えていく
� 銑イ呂い困譴睛茲襪戮�未来の老後に向けて
「今」できる行動です。逆に「今から」行動しない
場合は、将来に「ツケ」が回ってくると私は
考えています。今の年金制度が、まさにその状態
なのですから…。
感じません。肌寒いと思うとすぐに暑くなったりと、
体調管理に気を遣っています。
さて標題はニュースで最近「車が○○をはねた」
という事故が目立つことから感じたことです。
悪意の有無等、個々の事情は本来なら加味すべき
なのでしょうが、ここは「自動車事故全般」と
お考えください。
まず、「加害者」にならない為の最大の方法は
なんでしょうか？
それは、「安全運転」です。
「そんなの当たり前じゃないか」とお言葉を頂戴
しそうですが、信号が変わりそうな時や、
どうしても眠気と闘いながら運転する時、
「スピードを出すのが好き」といった、場合に
よっては自覚のないまま「安全運転を放棄」して
いるのではないでしょうか？
また、「被害者」にならないよう、注意する
ことも重要です。信号や歩道を過信せず、きちんと
「安全確認」をすることが大切です。
以前、私が歩行者として信号待ちをしていた時、
車道すれすれで信号を待つお子さんを注意して
いたお母さんがその場に居たママ友（？）らしき
方にこうおっしゃっておられました。
「車道の傍に立つ子供って、運転する側からも
『怖い』と思うんだよね」
ご自身の体験からそうおっしゃったようなのですが、
歩行者の立場であればつい忘れてしまいそうです。
自分と家族の身を守る、大切な視点だと思いました。
交通事故によるリスクを軽減させるには、しっかりと
「危険」があることを意識し、その対処をすること
です。最近は携帯が事故の要因になることも多いよう
ですが、運転側も、歩行者も外ではなるべく携帯を
いじらない方が安全なのかもしれませんね。
ちなみに、多くの方が不安を感じておられるという、
「老後」のリスクはどうでしょうか？
�，靴辰�りと計画的に貯蓄する
�∪気靴ざ睛暫亮韻鯑世洞睛讃ι覆魍萢僂垢�
��今のうちから節約になれる
�は係紊漏こ旭椽擦鯀按鵑箸掘△修僚猗�をする
�デ�金制度が充実するよう、政治に参加し、
未来を変えていく
� 銑イ呂い困譴睛茲襪戮�未来の老後に向けて
「今」できる行動です。逆に「今から」行動しない
場合は、将来に「ツケ」が回ってくると私は
考えています。今の年金制度が、まさにその状態
なのですから…。
- このエントリーのカテゴリ : 時事・趣味
プロフィール
Author:団野 修
はじめまして！
団野 修（だんのおさむ）と申します。
足（指？）を運んで頂き、ありがとうございますm(_ _)m
私はマネーバランスクリニックグループ®の一員として、ライフコンパスという屋号でどこの金融機関にも所属していない独立系のファイナンシャルプランナーの仕事を大阪で運営しています。
サラリーマン8年（不動産3年、流通5年）と家業2年（不動産賃貸）を経て新たに事業を始めました。お金の相談や勉強を通じて人とのつながりを大切にし、広げたいと思っています。
暮らしにおける「お金の疑問」「お金の不安」を解消し、1人でも多くの方が「お金ごときに振り回されない生活」が実現するよう、行動しています。
FMあまがさきさんで2011年から毎週水曜午前10時25分頃から15分、出演させて頂いております。
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